10 полезных советов по ипотеке

Ипотека – разновидность кредита, позволяющая людям за короткий период приобрести недвижимость. Однако за него придется выплачивать определенный процент. Нередко банки плохо поступают со своими клиентами, в результате чего заемщики выплачивают большие суммы. Именно для такого случая есть 10 полезных советов, к которым стоит прислушаться перед оформлением ипотеки.

Размер имеет значение

Первое, на что должен обратить внимание человек – процентная ставка. Чем она меньше, тем выгоднее условия. Однако многие люди не учитывают этот фактор, в результате чего берут ипотеку в первом попавшемся банке. Это является самой распространенной ошибкой среди физических лиц.

Например, в одном банке процентная ставка составляет 8%, а в другом – 8,5%. На первый взгляд может показаться, что разница не существенная. Однако даже 0,5% приведут к серьезной переплате, так как за длительный период образуется крупная сумма.

Плавающие или фиксированные проценты – что выбрать

Заемщик должен понимать, что плавающие проценты напрямую зависят от ставки рефинансирования. Если она будет снижаться, значит, придется меньше платить. Это звучит заманчиво, поэтому многие люди выбирают именно плавающие проценты.

В действительности ставка может и расти. А иногда и очень сильно. Процент может уменьшиться только если многие факторы и политика ЦБ будут способствовать этому. Именно поэтому специалисты рекомендуют брать ипотеку с фиксированными процентами. Так человек будет выплачивать одинаковую сумму, вне зависимости от изменений в экономике.

Максимальная сумма

Покупка недвижимости в ипотеку всегда сопровождается дополнительными расходами. Например, потребуется приобрести мебель, сделать ремонт и многое другое. Поэтому в момент взятия кредита рекомендуется запрашивать максимально большую сумму. Даже если после покупки дома останутся деньги, их можно использовать на улучшение жилищных условий. Излишек также можно использовать для досрочного погашения в будущем.

Чем меньше, тем лучше

Платежи по кредиту не должны превышать 30% дохода. Но далеко не все придерживаются этого правила. Как показала практика, есть те, кто готов выплачивать банку 50-70%. Заемщики обосновывают такую позицию перспективами, например, повысят на работе. В итоге они обязуются выплатить большие суммы, которые не в способны осилить.

Чтобы нештатные ситуации не подкосили финансовое положение, необходимо ознакомиться с политикой нескольких банков. Рекомендуется отдать предпочтение организации с минимальной процентной ставкой и выгодными условиями. Также необходимо создать «финансовую подушку» на случай болезни, незамедлительного лечения, ремонта и т.д. Это необходимо сделать заранее, чтобы в будущем без проблем покрыть все долги по ипотеке.

Начать с малого

Многие заемщики планируют брать ипотеку на многокомнатную недвижимость. Такой подход они обосновывают планами на будущее: появится семья или родятся дети. В итоге человек приобретает неподходящее жилье, так как не удалось реализовать задуманное. Нередко это приводит к оплате кредита в течение многих лет.

Именно поэтому стоит начать с малого. Лучше приобрести небольшую недвижимость, чем роскошную квартиру. За такое жилье человек сможет рассчитаться в течение нескольких лет, что положительно повлияет на финансовое состояние. Покупку большой недвижимости рекомендуется планировать тогда, когда появилась семья. В таком случае можно продать скромную жилплощадь, а вырученные деньги отложить на покупку нового дома.

Посмотреть цены на жилье

Прежде чем заключать сделку, необходимо ориентировочно знать, сколько стоит недвижимость. Информацию можно на площадках, где регулярно появляются новые объявления. После этого стоит собрать список понравившихся вариантов, после чего оценить их в момент просмотра.

Также рекомендуется обратить внимание на следующие факторы:

• Расположение.
• Удобство и близость к магазинам.
• Состояние дорог.
• Наличие или отсутствие ремонта.
• Год постройки.
• Этаж.
• Вид из окна.

Ликвидное жилье – лучший вариант

В момент покупки стоит отдавать предпочтение недвижимости, которую в дальнейшем можно продать. Даже если заемщик не планирует выставлять жилье на продажу, этот фактор нужно учитывать. По оценкам специалистов, труднее всего продавать квартиры:

• На первом и последнем этаже.
• С плохой инфраструктурой.
• Вдали от общественного транспорта.
• В старых домах.
• В плохом районе.

Можно торговаться

С конца лета и до Нового года цены наблюдается высокий спрос на недвижимость. В остальное время специалисты наблюдают спад. Покупателей бывает настолько мало, что приходится снижать цены. Самым лучшим временем для покупки считается середина весны. В этот период продавцы могут снизить первоначальную стоимость, чтобы быстрее продать жилье. В среднем они готовы сделать скидку в 150-200 тыс. рублей.

Время подачи документов

Чтобы получить одобрение на взятие ипотеки, рекомендуется подавать документы в конце года. Дело в том, что ежегодно каждый банк получает определенную сумму денег, которую они могут использовать для выдачи кредитов. Идеальным временем для подачи документов считается ноябрь-декабрь. В 70% случаев заемщикам одобряют ипотеку.

Кто заинтересован

Многие считают, что в ипотеке заинтересован только заемщик. На самом деле это не так. Первое лицо, которое заинтересовано – это продавец. Это может быть как строительная фирма, так и обычный человек. Также в ипотеке заинтересовано агентство недвижимости. Они помогут за короткий срок приобрести жилье по приемлемой цене.

Итак, если лицо решило взять ипотеку, оно должно тщательно подготовиться к этому процессу. Оформление кредита имеет много подводных камней, которые нередко негативно отражаются на финансовом положении человека. Чтобы не потерять большие деньги, приобрести хорошее жилье и не переплатить за проценты, достаточно воспользоваться представленными советами.