Полезные советы по быстрой выплате ипотеки

Ипотечное кредитование является одной из самых востребованных услуг в сфере банковского дела. Обусловлено это многими факторами, но в основном можно выделить следующие причины:

1. Дороговизна недвижимости.
2. Возможность заключить с банком долгосрочное соглашение, чтобы итоговая сумма выплат в перерасчёте на месяц была приемлемой для заёмщика.
3. Возможность заключить гибкий договор в зависимости от приобретаемого объекта недвижимости.
4. Возможность получения некоторых льгот, до некоторой степени облегчающих финансовую кабалу в будущем.
5. Относительно лояльные требования к заёмщику в сравнении с другими видами кредитования.

Общая информация

Под ипотечным кредитованием обычно подразумевают такой тип кредита, в рамках которого можно приобрести различную недвижимость согласно определенным категориям под залог банковской организации.

Ипотечный кредит можно взять на приобретение следующей недвижимости:

• Земельные, строительные участки.
• Жилые квартиры и дома.
• Объекты незавершенного строительства, или такие объекты, которым требуется финансирование для завершения строительства.
• Дачи, садовые домики, гаражи.
• Объекты, подпадающие под категорию предпринимательства.

Всё дело в том, что ипотечное кредитование рассчитывается на несколько десятков лет и такие долгосрочные финансовые обязательства могут поставить должника в невыгодное положение из-за постоянной инфляции. В результате данного фактора финансовая нагрузка постоянно растёт, а условия ежемесячных взносов остаются на прежнем уровне. Поэтому надо стремиться досрочно погасить ипотечный долг.

Актуальные рекомендации по досрочной выплате ипотеки

На самом деле не всё так печально, — финансовую нагрузку в результате ипотечного кредитования можно значительно облегчить, если грамотно использовать свои возможности, трезво оценивать ситуацию и пользоваться некоторыми хитростями.

Ниже перечень рекомендаций:

• Незначительное увеличение суммы платежа. Главная сложность при выплате ипотеки состоит в наличии некоторой процентной ставки, которая со временем существенно мешает уменьшать основную сумму платежа. Допустим, вы выплачиваете 20 тысяч рублей, 16 из которых идут на погашение процентов, и только 4 на погашение основного долга. Если у вас есть возможность добавить несколько тысяч рублей в счет погашения ипотеки, — обязательно воспользуйтесь данной возможностью, таким образом вы быстрее погасите основной долг.
• Право на вычет НДФЛ, или подоходного налога за приобретение недвижимости. Процедура возврата подоходного налога подразумевает необходимость взятия определенной справки из банка с указанием выплаченных процентов как минимум раз в год с последующим направлением документа в налоговые органы. Важно помнить, что некоторые категории граждан не могут воспользоваться данной возможностью. Кроме того существуют некоторые ограничения.
• Право на вычет подоходного налога за выплату процентной ставки. Благодаря данному пункту можно сэкономить немалую сумму денег, но есть несколько ограничений, согласно которым максимальная сумма вычета составляет 3 миллиона рублей, кроме того вычет НДФЛ возможен только по одному объекту недвижимости.
• Послабление процентной ставки. Здесь всё упирается в договор, — если там имеется соответствующий пункт, можно смело обращаться в банковскую структуру с заявлением на переоформление процентов. Если же такой пункт не предусмотрен, но вы всё равно попытались обратиться в банк с соответствующим заявлением, — учреждение вправе отказать, но может и согласиться в исключительном порядке по своему желанию.
• Рефинансирование. Данная процедура предусмотрена многими банковскими учреждениями в качестве средства регулировки финансового рынка для предотвращения кризиса, нестабильности, или краха. Инфляция является наиболее частой причиной, по которой добросовестные заёмщики могут рассчитывать на рефинансирование в другом банковском учреждении под более щадящий процент.
• Используйте государственные льготы. Во многих случаях государство оказывает поддержку некоторым категориям граждан при выплате ипотечного кредитования. Так как меры поддержки в разных регионах существенно отличаются, каждый случай по льготам следует рассматривать в индивидуальном порядке.
• Программа лояльности от банковского учреждения. Некоторые банки предлагают проверенным клиентам дополнительные возможности и привилегии по выплате кредитов.
• Сотрудничество с агентством недвижимости. Благодаря тому, что многие агентства недвижимости сотрудничают с банковскими учреждениями, клиент имеет возможность получить существенную скидку при оформлении ипотечного кредитования и снизить итоговую процентную ставку.
• Использование собственных накоплений. Если заёмщик имеет большую финансовую подушку, накопленную за несколько лет, — можно потратить часть средств на досрочное погашение ипотечного кредита в разовом объеме для снижения общего долга.
• Используйте материнский капитал. Воспользоваться материнским капиталом могут только семьи, у которых имеется более двух детей. Благодаря материнскому капиталу можно получить 400 тысяч рублей, которые допустимо выплачивать в счёт ипотечного кредитования благодаря специальному сертификату и разрешениям от ПФР и банковского учреждения.
• Повышенная частота платежей. Если у вас есть финансовые гарантии, а размер дохода значительно увеличился, платить ипотеку можно несколько раз за календарный месяц для уменьшения общего долга и сокращения срока кредитования.
• Использование кредитной карты. В некоторых случаях средства по кредитной карте можно использовать в счёт выплаты ипотечного кредитования. Главное, чтобы за кредитную карту не взималась комиссия. Порог лимита при этом тоже играет значительную роль.
• Используйте социальные льготы. Социальная мера поддержки используется в отношении наиболее незащищенной категории граждан. Благодаря социальным льготам можно оплатить часть кредита за счёт бюджетных финансов, получить некоторую компенсацию и снизить процентную ставку.
• Выбирайте наиболее выгодные условия. Банки, как правило, предлагают различные условия ипотечного кредитования. Так как ипотека заключается на крайне длительный срок, размер процентной ставки имеет решающее значение. Чем ниже — тем лучше.
• Планируйте график погашения заранее. Гасить ипотеку можно двумя способами: Один из способов подразумевает разделение общей суммы платежа на равные части, где проценты и основной долг имеют разрозненную форму выплат. Второй способ погашения подразумевает равномерное распределение основного долга, поверх которого накладывается процентная ставка. В зависимости от выбора будет различаться и график погашения кредита.

Заключение

При грамотном подходе выплатить ипотечный долг можно значительно быстрее условленных 15-20 лет. Здесь ключевую роль играет распределение средств, отсутствие просрочек по выплатам и добросовестность клиента.